Q1：公司團保和自己買的商業保險有什麼差別？

最大的差別有三點：①費率：團保以公司全體員工為單位投保，費率比個人投保便宜許多；②核保寬鬆：團保通常不需要健康告知或體檢，有既往症也能投保；③保障隨工作異動：離職後團保保障即終止，商業保險只要繳費就持續有效，不受換工作影響。因此兩者應該互補，而非二選一。

Q2：公司有給我團保，我還需要自己買商業保險嗎？

需要。團保的保障額度通常偏低，且離職、退休後就沒了，無法提供長期穩定的保障。商業保險是你個人的資產，不隨工作改變而消失。正確的做法是：先用商業保險建立基礎保障，再用團保做補充，兩者搭配效益最好。

Q3：團保和商業保險都有實支實付，可以同時申請理賠嗎？

這是最常被忽略的眉角。實支實付醫療險申請理賠時需要「正本收據」，但一份收據只有一張正本。如果你的團保和商業保險都要求正本，就只能擇一申請——通常是放棄團保那份。不過，也有部分保險公司接受「副本」或「理賠聯盟鏈」方式申請，建議投保前向業務員確認清楚。

Q4：公司團保可以幫爸媽加保嗎？

很多人不知道，大部分企業團保都允許員工自費將父母納入眷屬加保，且費率仍比一般商業保險便宜。這對父母年紀較大、商業保險費率過高或難以通過核保的情況特別有用。建議向公司的人資或保險業務確認可加保的範圍與費用。

Q5：換工作或離職後，團保保障怎麼辦？

離職當天團保保障就結束，中間若有空窗期完全沒有保障。建議在換工作前確認新公司的團保何時生效，若有空窗期，可考慮臨時投保短期旅平險或意外險作為過渡。更根本的解決方式，是在職期間就把自己的商業保險做足，不要過度依賴團保。

Q6：公司團保的自費加保部分值得買嗎？

大多數情況下值得。團保自費加保通常包含醫療、意外、壽險等項目，費率比自行投保便宜，且不需要健康告知。尤其是實支實付部分，如果公司團保可以接受副本理賠（不需要正本），就更值得加保，等於用很低的成本多了一層醫療保障。建議詢問HR或業務員確認理賠條件後再決定。